Wie bekomme ich das beste Angebot für Kfz-Versicherungen?

Für viele Menschen ist der Besitz und das Fahren eines Autos kein Luxus, sondern eine absolute Notwendigkeit. Nicht in allen Gegenden gibt es gute öffentliche Verkehrsmittel. In vielen Fällen ist Autofahren notwendig, um einkaufen zu gehen, zur Arbeit zu pendeln und Ihre Kinder zur Schule, zum Sport oder zu anderen Aktivitäten zu bringen.

Allerdings können Autos teuer sein, nicht nur in der Anschaffung, sondern auch im Unterhalt. Darüber hinaus müssen Sie auch für die Kfz-Versicherung aufkommen. Für viele Verbraucher ist es wichtig, das beste Angebot zu erhalten, und es gibt mehrere Faktoren, die Sie bei der Auswahl einer Police berücksichtigen sollten.

Lass dir Zeit

Wenn Sie ein neues Auto kaufen, sagen Ihnen Freunde, Familie und Verbraucherschützer das Gleiche: Autos sind teuer, also beeilen Sie sich nicht, nehmen Sie sich Zeit, stellen Sie Fragen und recherchieren Sie gründlich. Bei Ihrer Entscheidung geht es nicht nur um Geld, sondern auch um Ihre Gesundheit und Sicherheit. Das Gleiche gilt auch für die Kfz-Versicherung. Eine schlechte Versicherungspolice birgt Gefahren für Sie und Ihre Familie, auch wenn die Prämien günstig sind.

Die erste Gefahr betrifft Ihre Gesundheit: Wenn Sie nicht über den erforderlichen Versicherungsschutz verfügen, um sich selbst oder ein Familienmitglied, das bei einem Unfall verletzt wurde, zu versorgen, können Sie sich möglicherweise keine angemessene medizinische und pflegerische Versorgung leisten könnte Physiotherapie und Rehabilitation umfassen. Wenn diese Art der Versorgung nicht rechtzeitig erfolgt, kann die Genesung eingeschränkt sein und möglicherweise zu lebenslanger Behinderung oder chronischen Schmerzen führen.

Die zweite Gefahr betrifft Ihre Finanzen. Neben dem Risiko einer Erwerbsunfähigkeit, die Sie oder ein Familienmitglied daran hindern könnte, zu arbeiten, besteht auch die Möglichkeit, dass Sie für einen Unfall mit Ihrem Auto haftbar gemacht werden. Wenn dies geschieht und Ihre Versicherung keinen ausreichenden Versicherungsschutz bietet, könnten Sie das Ziel einer Klage sein, die erhebliche Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit haben könnte, ein Haus zu kaufen, Ihr Haus zu behalten und den Lebensstil zu genießen, für den Sie gearbeitet haben , oder genießen Sie einen komfortablen Ruhestand.

Gleichzeitig ist es wichtig, nicht zu viel für die Kfz-Versicherung auszugeben. Deshalb möchten Sie die Policen genau vergleichen und eine wohlüberlegte Entscheidung treffen. Wenn Sie über eine saubere Fahrerlaubnis verfügen und bestimmte vernünftige Vorsichtsmaßnahmen getroffen haben, besteht eine gute Chance, dass Sie eine erschwingliche Prämie erhalten, die eine angemessene Deckung und einen guten Kundenservice bietet.

Welche Art von Absicherung benötigen Sie?

Wie bei den meisten Versicherungsarten kann der Kfz-Versicherungsschutz zwischen den Policen erheblich variieren. Ein guter Versicherungsmakler kann mit Ihnen zusammenarbeiten, um herauszufinden, was Ihre Bedürfnisse sind, und kann Sie zu Policen führen, die Ihren Umständen entsprechen und gleichzeitig in Ihr Budget passen.

Viele Versicherungsexperten sind sich einig, dass es von entscheidender Bedeutung ist, dass Sie über eine ausreichende Haftpflichtversicherung für Personenschäden verfügen. Dies schützt Sie oder autorisierte Fahrer Ihres Fahrzeugs vor Klagen, die sich aus der Verletzung von Personen mit Ihrem Fahrzeug ergeben. Es wird oft behauptet, dass dies eine Art der Absicherung ist, an der Sie nicht sparen sollten, da ein schweres Urteil gegen Sie finanziell ruinös sein könnte, wenn es Ihre Deckungsobergrenze überschreitet.

Zu den weiteren Versicherungsarten gehören die Kollisionsversicherung, bei der Reparaturen an Ihrem Fahrzeug bezahlt werden, unabhängig davon, ob Sie den Unfall verschuldet haben, die Versicherung für nicht versicherte Autofahrer, die Sie für Schäden entschädigt, die durch einen nicht versicherten Autofahrer verursacht wurden, der die Schuld an einem Unfall trägt, sowie Vollkaskoschutz, der Schäden abdeckt, die durch andere Dinge als Unfälle verursacht werden, wie z. B. Wetterereignisse, Zusammenstöße mit Tieren oder Diebstahl.

Finden Sie heraus, was Sie nicht brauchen

Manche Versicherungspolicen kosten mehr, weil sie zusätzliche Leistungen beinhalten, die Sie möglicherweise nicht benötigen. Dazu können Pannenhilfe oder die Erstattung eines Mietwagens gehören. Wie einige Verbraucherschützer betonten, steht Ihnen möglicherweise bereits Pannenhilfe über Ihr Kreditkartenunternehmen zur Verfügung. Wenn Sie dies tun oder einem Autoclub wie AAA angehören, können Sie möglicherweise die Kosten Ihrer Versicherungsprämien senken, indem Sie die Pannenhilfe ablehnen. Dasselbe gilt auch für die Erstattung eines Mietwagens: Es kann sein, dass Sie keinen Mietwagen benötigen, wenn Ihrem Hauptfahrzeug etwas zustößt, oder dass Ihr Haushalt bereits über ein anderes Auto verfügt, das Sie nutzen können, wenn Ihr Auto in der Werkstatt steht.

Kundendienst

Ein Faktor, der beim Abschluss einer Versicherung oft übersehen wird, ist der Kundenservice. Zeit ist Geld, und eine günstige Police, die Sie dazu zwingt, stundenlang zu telefonieren oder Papierkram aufzuspüren, könnte Sie am Ende mehr kosten, als Sie mit einer Budgetoption zu sparen gedacht hätten.

Informieren Sie sich über die Kundendienstbewertungen von Versicherungsunternehmen und Ihrem Agenten, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen. Vielleicht möchten Sie auch herausfinden, welche Arten von automatisierten Diensten ein Versicherer anbietet. Beispielsweise bieten einige Versicherer wie Geico oder Allstate ihren Kunden Mobiltelefon-Apps an, mit denen Sie Ihr Konto verwalten und den Anspruchsstatus direkt von einem Telefon oder Tablet aus überprüfen können.

Verstehen Sie die Faktoren der Versicherungskosten

Die Prämienkosten für die Kfz-Versicherung können von Person zu Person erheblich variieren. Dies liegt daran, dass der Underwriting-Prozess mehrere Faktoren berücksichtigt, um die Wahrscheinlichkeit von Ansprüchen und die Kosten für den Versicherer zu bestimmen.

Glücklicherweise unterliegen viele dieser Faktoren der Kontrolle des Versicherungsnehmers. Das heißt, wenn Sie bereit sind, Verhaltensweisen oder Gewohnheiten zu ändern, haben Sie gute Chancen, günstigere Versicherungsprämien zu erhalten:

Alter: Jüngere Fahrer haben in der Regel höhere Prämien, ebenso Fahrer über 65. Beiden Gruppen wird ein höheres Unfallrisiko zugeschrieben.

Fahrhistorie: Versicherer berücksichtigen sowohl die Fahrdauer als auch die Unfall- und Verstöße in der Vergangenheit. Wenn Sie schon lange Auto fahren und nachweislich sicher fahren, wird es wahrscheinlich zu einer Reduzierung Ihrer Tarife kommen. Unfälle und Verstöße können jedoch dazu führen, dass Ihre Tarife in die Höhe schnellen, selbst wenn Sie Ihren Führerschein schon seit Jahrzehnten besitzen.

Bildung: Einige Versicherer bieten Hochschulabsolventen niedrigere Tarife an, obwohl einige Bundesstaaten damit beginnen, diese Police einzuschränken.

Kreditwürdigkeit: Eine gute Kreditwürdigkeit kann zu niedrigeren Versicherungsprämien führen. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Ergebnisse bei TransUnion , Experian und Equifax , um Ihre Prämien niedrig zu halten.

Abschluss eines Fahrsicherheitskurses: Die Teilnahme an Fahrsicherheitskursen kann in manchen Fällen Ihre Prämien senken.

Fahrfrequenz: Je mehr Sie fahren, desto größer ist das Unfallrisiko. Wenn Sie selten fahren, teilen Sie dies Ihrem Vertreter mit. Für diejenigen, die nicht allzu oft hinter dem Steuer sitzen, können Sie möglicherweise eine andere Police abschließen.

Fahrzeugtyp, Fahrzeugmerkmale: Die Marke und das Modell Ihres Fahrzeugs können sich auf die Versicherungsprämien auswirken. Sicherheitsfunktionen wie Rückfahrkameras können Ihre Tarife manchmal senken, aber nicht immer. Dies liegt daran, dass die Wartung und Reparatur von High-Tech-Funktionen Geld kostet.

Verfall des Versicherungsschutzes: Versuchen Sie zu vermeiden, dass Ihre Kfz-Versicherung erlischt, auch wenn Sie eine Zeit lang nicht fahren. Sie können Ihren Versicherungsschutz manchmal pausieren, wenn Sie wissen, dass Sie nicht fahren werden. Lücken in der Deckung können Versicherer nervös machen, da sie unter Umständen Verantwortungslosigkeit annehmen. Dies kann zu hohen Prämien oder sogar zur Ablehnung von Versicherungsanträgen führen.

Erwägen Sie die Bündelung von Versicherungspolicen

Eine weitere Strategie zur Reduzierung der Versicherungskosten besteht darin, alle Ihre Versicherungspolicen bei einem Unternehmen zu bündeln. Dieser Ansatz funktioniert nicht immer, und Ihr Makler kann Sie darüber informieren, wenn dies nicht der Fall ist. Sie können jedoch manchmal erhebliche Einsparungen erzielen, wenn Sie Ihre Kranken-, Lebens-, Hausbesitzer- und Kfz-Versicherung bei einem Unternehmen abschließen.

Ein weiterer Vorteil der Bündelung besteht darin, dass Kundenservice und Schadensregulierung gleichzeitig optimiert werden. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie es mit einem größeren Schadensfall zu tun haben, der Ansprüche aus mehr als einer Versicherungspolice erfordert.

Letztes Wort

Der Kauf und die Nutzung von Versicherungen jeglicher Art können eine Herausforderung darstellen. Es kann auch ein erheblicher Kostenfaktor sein. Wenn Sie mehr darüber erfahren, wie die Kfz-Versicherungskosten funktionieren, und fundierte Entscheidungen über das Auto, das Sie fahren, und Ihr eigenes Fahrverhalten treffen, können Sie Ihre Chancen auf eine erschwingliche Police, die Ihnen den Versicherungsschutz bietet, den Sie benötigen, erheblich verbessern.